Embargo de cuentas bancarias por deudas: cómo lo pide el acreedor
Esta guía es para quien cobra. Si el embargo es contra ti y viene de la SUNAT, de una municipalidad o del SAT, se trata de una cobranza coactiva, que tiene sus propias reglas. Si viene de un juzgado, revisa si tocó montos que la ley protege, como parte del sueldo: en ese caso se puede pedir que se libere.
Quién puede embargar una cuenta
Un acreedor particular (una persona o una empresa) no puede embargar por su cuenta. Tiene que pedírselo a un juez como una medida cautelar: una orden que asegura que el dinero siga ahí cuando termine el juicio. El embargo de cuentas es un embargo «en forma de retención»: el juez ordena al banco que retenga el dinero hasta cubrir el monto de la deuda y lo deposite a la orden del juzgado.
Antes de demandar o durante el juicio
| Antes de la demanda | Con la demanda o durante el juicio | |
|---|---|---|
| Para qué sirve | Que el deudor no vacíe sus cuentas mientras preparas la demanda | Asegurar el pago mientras dura el proceso |
| Qué te obliga | Presentar la demanda dentro de los 10 días de ejecutado el embargo (o iniciar la conciliación en 5 días hábiles, si es obligatoria). Si no, el embargo caduca. | Seguir el proceso hasta la sentencia |
| ¿Se entera el deudor antes? | No. El juez dicta el embargo sin avisarle; el deudor se entera cuando se ejecuta y puede oponerse dentro de los 5 días siguientes. | |
Si lo pides antes de demandar, los plazos corren así:
Con pruebas de la deuda y una contracautela.
Sin avisarle al deudor.
El banco retiene el dinero de sus cuentas.
El deudor puede oponerse desde que se entera.
Plazo para presentarla (o 5 días hábiles para iniciar la conciliación). Si no, el embargo caduca.
Qué se necesita para pedirlo
- Una deuda en dinero y pruebas de que existe. Facturas, contrato, letras, un acta de conciliación, correos o transferencias. El juez evalúa que tu derecho sea verosímil, que haya peligro en esperar y que el embargo sea razonable.
- Explicar el riesgo. Por qué, si esperas a la sentencia, podrías no cobrar: el deudor está vendiendo bienes, dejó de responder o tiene otros juicios.
- Una contracautela. Es una garantía por si el embargo resultara indebido: puede ser personal, como una caución juratoria (un compromiso firmado ante el secretario del juzgado), o real, como una garantía sobre un bien.
- El monto a embargar y los bancos. Conviene indicar los bancos donde crees que el deudor tiene cuentas. La orden les llega por correo electrónico: desde junio de 2026, una directiva del Poder Judicial regula este embargo electrónico en todos los juzgados.
Si ya tienes una sentencia a tu favor, aunque la hayan apelado, puedes pedir el embargo sin ofrecer contracautela.
Qué cuentas y qué montos no se pueden tocar
| Dinero | ¿Se puede embargar? |
|---|---|
| Sueldo o pensión depositados en la cuenta | Solo lo que pase de 5 URP (S/ 2 750 al mes en 2026), y hasta una tercera parte de ese exceso. Por alimentos, hasta el 60 % del total. El mismo límite rige si el sueldo llega a una billetera digital. |
| CTS | No, salvo por deudas de alimentos (hasta el 50 %). |
| Fondo de AFP | No: los fondos de pensiones son inembargables. |
| Ahorros y cuentas de una empresa | Sí, hasta cubrir el monto que ordena el juez. |
¿Cuánto se le puede embargar del sueldo?
Escribe el sueldo o la pensión mensual del deudor. La calculadora aplica los límites del Código Procesal Civil con la Unidad de Referencia Procesal de 2026 (S/ 550).
Se puede embargar hasta S/ 417 al mes
Los primeros S/ 2 750 (5 URP) no se pueden tocar. Del exceso, S/ 1 250, se puede embargar hasta una tercera parte: S/ 417 al mes.
Cálculo referencial. El juez aplica los límites sobre los ingresos que se acrediten en el proceso; por alimentos, el 60 % se calcula después de los descuentos de ley. La CTS (salvo por alimentos) y el fondo de AFP no se pueden embargar.
Qué pasa después del embargo
Con el embargo, el dinero queda retenido en el banco, pero todavía no pasa a tus manos. Cuando obtienes la sentencia o el título que te da la razón y el deudor no paga, el juez ordena que ese dinero se te entregue hasta cubrir la deuda. Si el deudor paga antes, el embargo se levanta.
Si el deudor no tiene dinero en sus cuentas, hay otras salidas: embargar parte de su sueldo, lo que otros le deben o los ingresos de su negocio. Lo explicamos en la guía qué pasa si el deudor no tiene bienes para embargar.
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