Modelo de contrato de préstamo de dinero (mutuo): modelo y claves
Actualizado: 21 de junio de 2026·Lectura: 8 min·Por Equipo editorial de LEGALIAPRO
Por el contrato de mutuo, una persona entrega a otra una cantidad de dinero para que la devuelva, con o sin interés (artículo 1648 del Código Civil). Un buen contrato fija el monto, el plazo, los intereses (dentro de la tasa máxima que fija el BCRP) y una garantía. Si no te pagan, ese contrato — con fecha cierta — es la base para cobrar.
Prestar dinero a un familiar, un amigo o un socio sin nada por escrito es la receta perfecta para perder el dinero y la relación. El contrato de préstamo de dinero — legalmente, el mutuo — deja claro cuánto, cuándo y con qué intereses se devuelve, y te da una prueba para cobrar si la cosa se complica. Aquí te explicamos cómo hacerlo y te dejamos un modelo.
Qué es el contrato de mutuo (préstamo de dinero)
El artículo 1648 del Código Civil lo define: por el mutuo, el mutuante (quien presta) se obliga a entregar al mutuatario (quien recibe) una cantidad de dinero o de bienes consumibles, a cambio de que le devuelva otros de la misma especie, calidad o cantidad. Cuando se trata de dinero, hablamos de préstamo dinerario.
Elementos esenciales
El monto prestado y la moneda.
La obligación de devolver esa misma cantidad.
El plazo o cronograma de devolución.
Los intereses: hasta dónde puedes pactar
El préstamo puede ser con o sin interés. Si pactas intereses, hay dos tipos:
Interés compensatorio: el "precio" por usar el dinero durante el plazo.
Interés moratorio: la penalidad por el retraso en pagar.
Ojo con el límite: el artículo 1243 del Código Civil establece que la tasa máxima del interés convencional — compensatorio y moratorio — la fija el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Para préstamos entre personas ajenas al sistema financiero, no puedes cobrar por encima de ese tope; el exceso se considera usura y no es exigible.
Cobrar intereses por encima del tope del BCRP no solo es inexigible: cobrar tasas excesivas de forma habitual puede configurar el delito de usura. Pacta intereses razonables y dentro del límite.
Garantías: cómo asegurar que te paguen
Para reforzar el préstamo puedes pedir:
Un pagaré firmado, que es un título valor con mérito ejecutivo (cobro más rápido).
Una garantía mobiliaria (sobre un bien mueble) o una hipoteca (sobre un inmueble, por escritura pública e inscrita en SUNARP).
Un fiador que responda si el deudor no paga.
Modelo de contrato de préstamo de dinero
Descarga gratuita · Word
Modelo de contrato de préstamo de dinero (mutuo) en Word
✅ Monto, cronograma de devolución e intereses pactados
✅ Cláusula de vencimiento anticipado ante el impago de una cuota
✅ Con espacio para la firma de un garante, si lo hay
Sin registro obligatorio. Tambien puedes copiar el modelo completo aquí abajo.
Conste por el presente documento el contrato de mutuo dinerario que celebran, de una parte, EL MUTUANTE, [nombre completo o razón social], identificado(a) con DNI N° / RUC N° [______], con domicilio en [domicilio completo, distrito y provincia]; y, de la otra parte, EL MUTUATARIO, [nombre completo o razón social], identificado(a) con DNI N° / RUC N° [______], con domicilio en [domicilio completo, distrito y provincia]; en los términos y condiciones siguientes:
CLÁUSULA PRIMERA: OBJETO.- Por el presente contrato, y de conformidad con el artículo 1648 del Código Civil, EL MUTUANTE entrega en calidad de préstamo a EL MUTUATARIO la suma de S/ [______] ([monto en letras]), obligándose este último a devolver una cantidad igual de dinero en los términos pactados. EL MUTUATARIO declara recibir dicha suma a su entera satisfacción mediante [efectivo / transferencia a la cuenta N° [______] / cheque N° [______]], sirviendo el presente documento como constancia de entrega y recepción.
CLÁUSULA SEGUNDA: PLAZO Y FORMA DE DEVOLUCIÓN.- EL MUTUATARIO se obliga a devolver el íntegro de la suma mutuada en un plazo de [______], que vence el [fecha]. La devolución se efectuará [en un solo pago el día [fecha] / en [____] cuotas mensuales de S/ [______] cada una, pagaderas el día [__] de cada mes], en [efectivo / la cuenta bancaria N° [______] de titularidad de EL MUTUANTE].
CLÁUSULA TERCERA: INTERESES.- Las partes pactan un interés compensatorio del [__]% [mensual/anual] sobre el saldo adeudado, como retribución por el uso del dinero durante el plazo. En caso de retraso en el pago, se devengará además un interés moratorio del [__]% [mensual/anual]. Conforme al artículo 1243 del Código Civil, ambas tasas se sujetan al tope máximo del interés convencional que fija el Banco Central de Reserva del Perú, siendo inexigible cualquier exceso. [De ser un préstamo sin interés, las partes declaran que el mutuo es gratuito y no devenga interés compensatorio alguno.]
CLÁUSULA CUARTA: OBLIGACIONES DE LAS PARTES.- EL MUTUANTE se obliga a entregar la suma mutuada conforme a la cláusula primera y a otorgar la cancelación correspondiente una vez pagada la deuda. EL MUTUATARIO se obliga a devolver el capital y los intereses pactados en las fechas convenidas, sin necesidad de requerimiento previo, y a mantener vigentes las garantías otorgadas hasta la cancelación total.
CLÁUSULA QUINTA: GARANTÍA.- En respaldo del cumplimiento de sus obligaciones, EL MUTUATARIO [suscribe en este acto un pagaré a la orden de EL MUTUANTE por el monto total de la deuda, con mérito ejecutivo / constituye [garantía mobiliaria sobre [bien] / hipoteca sobre el inmueble inscrito en la Partida N° [______] de la SUNARP] / presenta como fiador solidario a [nombre], DNI N° [______]]. Dicha garantía subsistirá hasta la extinción total de la obligación.
CLÁUSULA SEXTA: RESOLUCIÓN POR INCUMPLIMIENTO.- El incumplimiento en el pago de [dos (2)] cuotas consecutivas, o la falta de pago a la fecha de vencimiento del plazo único, facultará a EL MUTUANTE a dar por vencidos todos los plazos y a exigir de inmediato el íntegro del saldo adeudado, más los intereses compensatorios y moratorios devengados, así como las costas y costos que demande la cobranza, por la vía judicial que corresponda.
CLÁUSULA SÉTIMA: DOMICILIO Y COMPETENCIA.- Para todos los efectos del presente contrato, las partes señalan como domicilios los indicados en la parte introductoria, donde se entenderán válidamente cursadas las comunicaciones. Cualquier controversia derivada de este contrato será sometida a la competencia de los jueces y tribunales del Distrito Judicial de [______], con renuncia expresa al fuero de cualquier otro domicilio.
En señal de conformidad, las partes suscriben el presente contrato por duplicado, recomendándose la legalización de firmas ante notario a fin de otorgarle fecha cierta.
[Lugar], [____] de [__________] de 2026.
_______________________ _______________________ EL MUTUANTE EL MUTUATARIO DNI/RUC N° [______] DNI/RUC N° [______]
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Cómo cobrar si no te pagan
Si el deudor no devuelve el dinero, tu contrato con fecha cierta es la base del cobro. El primer paso es requerirlo por carta notarial de requerimiento de pago, que lo constituye en mora. Si firmó un pagaré, puedes ir a un proceso único de ejecución, más rápido. Lo llevamos en nuestro servicio de recuperación de deudas.
Errores frecuentes
Prestar sin nada por escrito ni testigos.
No fijar plazo ni cronograma de devolución.
Pactar intereses por encima del tope del BCRP.
No pedir garantía ni pagaré en montos altos.
No legalizar firmas, debilitando la prueba.
Conclusión
El contrato de préstamo de dinero convierte un favor en un acuerdo serio: deja claro cuánto, cuándo y con qué intereses se devuelve, y te da con qué cobrar si no te pagan. Pactar bien los intereses, una garantía y la firma legalizada marca la diferencia.
Si vas a prestar una suma importante, escríbenos: redactamos el contrato y, si hace falta, gestionamos el cobro.
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Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio cobrar intereses en un préstamo?
No. El préstamo puede ser con o sin interés; si no pactas intereses, se entiende gratuito en cuanto al uso del dinero. Ahora bien, conviene dejar por escrito si hay o no intereses para evitar discusiones. Si pactas intereses, deben respetar la tasa máxima que fija el Banco Central de Reserva del Perú.
¿Cuál es el interés máximo que puedo cobrar?
El artículo 1243 del Código Civil dispone que la tasa máxima del interés convencional compensatorio y moratorio la fija el BCRP. Para préstamos entre personas ajenas al sistema financiero, no puedes superar ese tope; el exceso no es exigible y cobrar tasas excesivas de forma habitual puede configurar usura. Conviene consultar la tasa vigente antes de pactar.
¿Qué pasa si presté dinero y no me pagan?
Tu contrato con fecha cierta es la base para cobrar. Requiere al deudor por carta notarial para constituirlo en mora; si no paga, puedes iniciar la cobranza judicial. Si firmó un pagaré, el cobro es más rápido por el proceso único de ejecución. Cuanto mejor documentado esté el préstamo (contrato, pagaré, transferencia), más fácil será recuperar el dinero.
¿El contrato de préstamo necesita firma de notario?
No es obligatorio para su validez, pero legalizar las firmas ante notario le da fecha cierta y fortalece mucho su valor como prueba. Si el préstamo se garantiza con hipoteca, sí se requiere escritura pública e inscripción en SUNARP. Para montos importantes, la firma legalizada y un pagaré son altamente recomendables.
¿Conviene un pagaré además del contrato?
Sí, sobre todo en montos altos. El pagaré es un título valor con mérito ejecutivo: si el deudor no paga, permite un cobro judicial más rápido (proceso único de ejecución) que el de un contrato simple. Combinar el contrato de mutuo con un pagaré te da tanto el detalle del acuerdo como una vía de cobro ágil.