Modelo de carta de cobranza a clientes morosos: 3 cartas listas en Word
Qué carta enviar según los días de atraso
| Atraso | Carta | El tono |
|---|---|---|
| 1 a 15 días | Amistosa | Supone un olvido. Recuerda el monto, la fecha y cómo pagar. |
| 16 a 30 días | Firme | Detalla la deuda, fija un plazo corto y anuncia el siguiente paso. |
| 31 a 45 días | Último aviso | Advierte que la cobranza pasará a la vía notarial y judicial. |
| Más de 45 días | Carta notarial | Pone al cliente en mora con fecha cierta. Es el paso previo a conciliar o demandar. |
Los plazos son una referencia. Si el monto es alto o el cliente muestra señales de que no va a pagar, salta directo al último aviso o a la carta notarial.
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Detalla la deuda, fija un plazo corto para pagar y anuncia el siguiente paso.
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Las 3 cartas de cobranza en un solo Word
- ✅ Carta amistosa, carta firme y último aviso
- ✅ Campos entre corchetes para tus datos, los del cliente y las facturas
- ✅ Guía de 2 minutos y lista de revisión antes de enviarla
Sin registro obligatorio. También puedes copiar los modelos completos aquí abajo.
Modelo 1: carta de cobranza amistosa
[Ciudad], [día] de [mes] de [año]
Señores: [Razón social o nombre del cliente]
RUC / DNI: [número]
Atención: [nombre y cargo de la persona encargada de pagos]
Asunto: Recordatorio de pago de la factura [serie y número]
Estimados señores:
Les escribimos para recordarles que la factura [serie y número], emitida el [fecha] por S/ [monto] por [descripción breve del producto o servicio], venció el [fecha de vencimiento] y a la fecha figura pendiente de pago en nuestros registros.
Es posible que se trate de un olvido o de un pago en trámite. Si ya realizaron el pago, les agradeceremos enviarnos la constancia para actualizar nuestros registros. En caso contrario, pueden pagar en la cuenta [banco, tipo de cuenta, número y CCI] a nombre de [razón social].
Quedamos atentos a cualquier consulta al [teléfono] o a [correo].
Atentamente,
[Nombre y cargo]
[Razón social y RUC de tu empresa]
Modelo 2: carta de cobranza firme
[Ciudad], [día] de [mes] de [año]
Señores: [Razón social o nombre del cliente]
RUC / DNI: [número]
Dirección: [dirección completa]
Asunto: Requerimiento de pago de deuda vencida
Estimados señores:
Pese a nuestro recordatorio del [fecha], a la fecha mantienen con nosotros una deuda vencida de S/ [monto total], según el siguiente detalle: factura [número], de S/ [monto], vencida el [fecha]; factura [número], de S/ [monto], vencida el [fecha].
Por medio de la presente les requerimos el pago total de la deuda en un plazo de [siete] días calendario contados desde la recepción de esta carta, en la cuenta [banco, número y CCI] a nombre de [razón social].
Si tienen alguna observación sobre las facturas, les pedimos comunicárnosla por escrito dentro del mismo plazo. Si necesitan pagar en partes, pueden proponernos un cronograma por escrito, que evaluaremos.
De no recibir el pago ni una respuesta en ese plazo, nos veremos obligados a iniciar las acciones legales que correspondan para el cobro de la deuda, sus intereses y gastos.
Atentamente,
[Nombre y cargo]
[Razón social y RUC de tu empresa]
Modelo 3: último aviso antes de la vía notarial
[Ciudad], [día] de [mes] de [año]
Señores: [Razón social o nombre del cliente]
RUC / DNI: [número]
Dirección: [dirección completa]
Asunto: Último aviso de pago antes de iniciar acciones legales
Estimados señores:
Mediante nuestras comunicaciones del [fecha] y del [fecha] les requerimos el pago de la deuda vencida de S/ [monto total], correspondiente a las facturas [números], sin haber recibido el pago ni una respuesta de su parte.
Les otorgamos un último plazo de [tres] días hábiles, contados desde la recepción de esta carta, para pagar el total adeudado en la cuenta [banco, número y CCI] o para suscribir un acuerdo de pago por escrito.
Vencido ese plazo sin pago ni acuerdo, la cobranza pasará a nuestro área legal, que les remitirá un requerimiento por conducto notarial y, de ser necesario, iniciará la conciliación y el proceso judicial correspondiente, con el cobro de intereses, costas y costos.
Atentamente,
[Nombre y cargo]
[Razón social y RUC de tu empresa]
Qué debe decir la carta para que te sirva después
- El monto exacto y de dónde sale
- Los números y fechas de las facturas
- Un plazo concreto para pagar
- Cómo pagar: banco, cuenta y CCI
- Qué harás si no paga
- Una forma de probar que la recibió
La ley no exige una forma especial para reclamar el pago: el deudor cae en mora desde que el acreedor le exige que pague, judicial o extrajudicialmente. Una carta o un correo cumplen esa función si puedes probar que el cliente los recibió; la carta notarial da esa prueba con fecha cierta. Guarda la prueba de que la recibió: el cargo firmado, el acuse de recibo del correo o la captura del mensaje. Si llegas a juicio, esa prueba vale tanto como la carta.
Carta de cobranza o carta notarial
| Carta de cobranza | Carta notarial | |
|---|---|---|
| Quién la entrega | Tú, por correo, courier o en mano | El notario, que certifica la entrega |
| Prueba de la fecha | Depende de que guardes el cargo o el acuse | Fecha cierta, certificada por el notario |
| Costo | Casi nada | La tarifa de la notaría |
| Cuándo usarla | Primeros atrasos, clientes que quieres conservar | Antes de conciliar o demandar, o si el cliente ya no responde |
Lo que la carta no debe decir
- Amenazas de cárcel: en el Perú no hay prisión por deudas, salvo las de alimentos
- Que publicarás su nombre o lo pondrás en una lista de morosos
- Que llamarás a su familia, a sus vecinos o a su empleador, si el cliente es un consumidor
- Intereses que no pactaron o por encima de la tasa máxima
Llevamos cobranzas desde Trujillo y también en Lima, Callao, Chiclayo, Piura, Sullana, Chimbote, Huaraz, Cajamarca y Tumbes. Si quieres que evaluemos tu deuda, revisa el servicio de recuperación de deudas.