SCTR: Qué Hacer si Sufres un Accidente de Trabajo en Perú [2026]

Son las 10 de la mañana. Estás en obra, en planta o en almacén. Un segundo de descuido —o la negligencia de tu empleador— y terminas en el suelo con una fractura, una quemadura o algo peor. El dolor físico es inmediato, pero la angustia económica llega después: ¿quién paga el hospital?, ¿pierdo mi trabajo?, ¿hay algún seguro? La respuesta, si tu empleador cumplió la ley, es el SCTR (Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo). Si no cumplió, las consecuencias para él son aún mayores. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber.

¿Qué es el SCTR y quiénes deben tenerlo?

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es un seguro obligatorio creado por la Ley 26790 y reglamentado por el Decreto Supremo 003-98-SA. Está diseñado para proteger a los trabajadores que realizan actividades consideradas de alto riesgo, brindándoles cobertura médica y pensionaria ante accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.

No todas las empresas están obligadas a contratarlo: la ley exige el SCTR únicamente a aquellas cuya actividad principal esté incluida en el Anexo 5 del DS 009-97-SA, que lista actividades económicas de riesgo clasificadas según el código CIIU. Entre ellas destacan:

• Construcción civil (edificios, carreteras, minería)
• Industria manufacturera (metálica, química, textil de alto riesgo)
• Transporte de carga pesada y materiales peligrosos
• Actividades de saneamiento, limpieza industrial y manejo de residuos
• Pesca industrial y procesamiento de hidrobiológicos
• Actividades de salud con exposición a agentes biológicos

El SCTR tiene dos componentes: uno de salud (contratado con EsSalud o una EPS autorizada) y uno de pensiones (contratado con la ONP o una compañía de seguros privada). El empleador paga ambos y el trabajador no hace ningún aporte adicional.

Coberturas del SCTR

Muchos trabajadores no conocen el alcance real de este seguro y terminan recibiendo menos de lo que les corresponde. El SCTR cubre cuatro contingencias principales:

1. Incapacidad temporal

Cuando el accidente te impide trabajar por un tiempo determinado, el SCTR (componente salud) cubre el 100% de tu remuneración desde el primer día de incapacidad hasta un máximo de 11 meses y 10 días. Esto es superior a lo que cubre EsSalud convencional, que recién subsidia desde el día 21.

2. Incapacidad permanente

Si las secuelas del accidente son permanentes, se evalúa el porcentaje de menoscabo de tu capacidad laboral. Si supera el 50%, tienes derecho a una pensión vitalicia de invalidez. Si el menoscabo es parcial (entre 20% y 50%), recibes un capital de pensión proporcional.

3. Gastos de sepelio

En caso de fallecimiento del trabajador por accidente laboral o enfermedad profesional, el seguro cubre los gastos de sepelio hasta un máximo equivalente a 4 UIT (en 2026, aproximadamente S/ 21,200).

4. Pensión de sobrevivientes

Los beneficiarios del trabajador fallecido (cónyuge o conviviente, hijos menores o incapacitados, padres dependientes) tienen derecho a una pensión de sobrevivencia equivalente a un porcentaje de la remuneración del asegurado, según las reglas del SNP o SPP según corresponda.

Qué hacer inmediatamente después del accidente

El tiempo es crítico. Los errores en los primeros momentos pueden complicar el reconocimiento del siniestro. Sigue estos pasos en orden:

1. Comunica el accidente a tu empleador de inmediato. Aunque estés herido, intenta que un compañero notifique al jefe inmediato. Esto activa el protocolo de accidente de trabajo.
2. Acude al centro de salud de la red SCTR. Si tu empleador tiene SCTR con EsSalud, ve al hospital de EsSalud asignado. Si tiene SCTR con EPS privada, acude a la clínica de la red. No vayas a una clínica fuera de la red sin autorización, o podrías perder el reembolso.
3. Exige la declaración de accidente de trabajo. El empleador debe llenar el formulario de declaración dentro de las 24 horas de ocurrido el accidente y notificarlo al Ministerio de Trabajo a través del sistema SINAT. Guarda una copia.
4. Obtén el Certificado de Incapacidad Temporal para el Trabajo (CITT). El médico tratante emite este documento, que es la base para que el SCTR te pague el subsidio por incapacidad temporal. Sin CITT, no hay pago.
5. No firmes documentos que no entiendas. Algunos empleadores presentan renuncias o acuerdos de "compensación" disfrazados. Consulta con un abogado antes de firmar cualquier cosa.

¿Qué pasa si el empleador no tenía SCTR?

Esta es una situación más común de lo que parece, especialmente en pequeñas empresas de construcción o manufactura informal. Si tu empleador estaba obligado a tener SCTR y no lo contrató, las consecuencias son graves para él:

• Responsabilidad directa por todos los gastos: El empleador debe asumir de su propio bolsillo todos los gastos médicos, hospitalarios y de rehabilitación, exactamente como si fuera el SCTR.
• Indemnización por daños y perjuicios: Puedes demandar al empleador por responsabilidad civil contractual (Art. 1321 del Código Civil) o extracontractual, reclamando lucro cesante, daño emergente y daño moral.
• Infracción grave ante SUNAFIL: No contratar el SCTR es una infracción grave en materia de seguridad y salud en el trabajo. Las multas van desde las 6 UIT hasta las 100 UIT dependiendo del tamaño de la empresa y el número de trabajadores afectados.
• Responsabilidad penal: Si el empleador actuó con dolo o negligencia grave y el trabajador falleció o quedó gravemente lesionado, puede configurarse el delito de lesiones u homicidio culposo (Art. 111 y 124 del Código Penal).

Incapacidad temporal vs incapacidad permanente

La distinción entre incapacidad temporal y permanente es fundamental para determinar las prestaciones que recibirás. La incapacidad temporal implica que, con tratamiento médico, el trabajador puede recuperar su capacidad laboral. La aseguradora paga el subsidio mientras dura el tratamiento, hasta el límite legal.

La incapacidad permanente se declara cuando el trabajador ha alcanzado el máximo de recuperación médica posible pero persisten secuelas. Para determinarla, se activa el proceso ante una Comisión Médica de EsSalud, la Junta de Médicos o una comisión privada acreditada, que evalúa el porcentaje de menoscabo global de la salud.

Los umbrales son los siguientes:

• Menos del 20% de menoscabo: No genera derecho a pensión de invalidez por SCTR, aunque sí a atención médica.
• Entre 20% y 49% de menoscabo: Incapacidad permanente parcial. Derecho a capital de pensión.
• 50% o más de menoscabo: Incapacidad permanente total. Derecho a pensión vitalicia mensual.

Si no estás de acuerdo con la evaluación médica, puedes impugnarla ante la Comisión Médica de Alto Nivel del Ministerio de Salud.

Enfermedades profesionales: un accidente que llega lento

No todos los daños laborales son instantáneos. Las enfermedades profesionales son afecciones crónicas causadas por la exposición prolongada a agentes de riesgo en el trabajo: ruido, polvo, productos químicos, vibraciones, posiciones forzadas. El DS 009-97-SA contiene el listado oficial de enfermedades profesionales reconocidas en Perú.

Entre las más frecuentes se encuentran:

• Hipoacusia (sordera laboral): por exposición prolongada a ruido de más de 85 dB. Común en industria, música, minería.
• Silicosis: por inhalación de polvo de sílice. Frecuente en minería, construcción, cerámica.
• Neumoconiosis: grupo de enfermedades pulmonares por inhalación de polvos industriales.
• Dermatitis de contacto profesional: por exposición a sustancias químicas.
• Lumbalgias y hernias discales: reconocidas como enfermedad profesional en trabajadores con carga manual repetitiva.

La diferencia clave con el accidente de trabajo es la causalidad y el inicio gradual. Para acreditar la enfermedad profesional, se requiere un diagnóstico médico especializado que establezca el nexo causal entre la exposición laboral y la enfermedad. El SCTR cubre las enfermedades profesionales de la misma forma que los accidentes de trabajo.

Preguntas Frecuentes